Beschadiging doorzien
De belangrijke rol van de CAR-schade-expert en zijn rapportage
Inleiding
Schade-experts spelen een cruciale rol bij de beoordeling van beschadiging binnen de Construction All Risks (CAR)-verzekering. Verzekeraars vertrouwen op onze expertise om objectief vast te stellen wat de schade is, wat de oorzaak ervan is en of deze binnen de dekking van de polis valt.
In dit artikel gaan we dieper in op hoe een schade-expert beschadiging definieert en beschrijft binnen de context van een CAR-verzekering.
De schade-expert als objectieve waarnemer van de beschadiging
Een schade-expert is een onafhankelijke partij die namens de CAR-verzekeraar (of verzekerde) een claim onderzoekt. Zijn of haar beoordeling moet leiden tot een duidelijke en technisch onderbouwde conclusie over:
- Het werk: Is dit werk verzekerd?
- De aard en omvang van de schade: Wat is er kapot?
- De oorzaak en het tijdstip van ontstaan: Valt dit binnen of buiten de verzekerde termijn?
- De relatie met de bouwactiviteiten: Hoe is de schade ontstaan?
Deze onderzoekspunten bepalen grofweg 80% van de toetsing aan de polisvoorwaarden van een CAR-verzekering. We gaan hier verder in op het begrip ‘beschadiging’ en het belang van een nauwkeurige omschrijving in een rapport.
Wat is beschadiging?
In het boek De CAR Verzekering van mr. T.J. Dorhout Mees wordt beschadiging als volgt gedefinieerd:
“Er moet sprake zijn van een blijvende objectieve aantasting van de vorm en/of structuur die naar verkeersopvattingen de stoffelijke gaafheid van de zaak kenmerkt.”
Twee hoofdpunten zijn hier van belang:
- Er moet daadwerkelijk iets kapot zijn.
- De zaak moet ooit ‘goed’ zijn geweest.
Beide punten kunnen aanleiding geven tot discussie. Daarom is het essentieel dat de schade-expert de aard en omvang van de schade zorgvuldig beschrijft, zodat verzekeraars hier een correcte beoordeling op kunnen baseren.
Laten we drie voorbeelden bekijken waarin dit onderscheid in de praktijk nauw luistert:
- Een betonvloer die tijdens het uitharden scheuren vertoont
De vraag is hier of de vloer al een stoffelijke gaafheid had kunnen bereiken. De schade-expert moet duidelijk omschrijven wat de oorzaak is van het falen van die gaafheid en of de vloer het potentieel had om deze te bereiken. - UTP-bekabeling van een serverrek die onder lekwater van een betonstort lag
Wat is de blijvende objectieve aantasting na het drogen van de kabels, anders dan het feit dat de garantie door de leverancier wordt ingetrokken? - Ongelijke zakking van een vloer
De vloer is niet gescheurd of zichtbaar beschadigd, maar voldoet niet aan de functionele eisen. Wat is de oorzaak van de verzakking? Ligt het aan een onvoldoende verdichting van het zandpakket, en viel dit binnen de scope van het verzekerde werk?
Op het eerste gezicht lijkt het vaststellen van beschadigingen eenvoudig, maar voor een CAR-schade-expert kan dit een complexe uitdaging zijn. Het doorzien van de gevolgen voor de polisdekking en de beoordeling door de verzekeraar is daarom van groot belang.
De schade-expert als sleutel tot een juiste afhandeling
Schade-experts vormen de schakel tussen de technische realiteit en de CAR-polis. Onze rapportages moeten zowel technisch als juridisch standhouden om een objectieve en eerlijke afhandeling van de claim te garanderen.
Dit betekent dat een goed rapport moet bevatten:
- Een gedetailleerde en meetbare beschrijving van de beschadiging.
- Een goed onderbouwde vaststelling van de oorzaak van die beschadiging.
De schade-expert is dus niet alleen een technisch beoordelaar, maar ook een essentiële schakel in het schadeafhandelingsproces. Met een scherp oog voor detail en een goed onderbouwde rapportage zorgen wij ervoor dat claims objectief worden beoordeeld.
Dat is de kern van ons vak!
